2025-09-01
8月29日，中國銀行召開2025年中期業(yè)績發(fā)布會，行長張輝，副行長蔡釗、武劍、楊軍，黨委委員劉承鋼，董事會秘書卓成文出席，就社會關(guān)切、客戶關(guān)心的熱點(diǎn)問題與投資者、分析師和媒體記者進(jìn)行交流互動。董事會秘書卓成文、新聞發(fā)言人余珂共同主持發(fā)布會。以下為發(fā)布會實(shí)錄。
各位投資者、分析師，媒體記者朋友，大家好！歡迎參加中國銀行2025年中期業(yè)績發(fā)布會，感謝大家長期以來對中國銀行的信任、關(guān)注和支持。
我先簡要介紹中國銀行2025年上半年經(jīng)營情況及全年展望，隨后與參會的高級管理層成員一道，就大家關(guān)心的問題作深入交流。
今年以來，中國銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央決策部署，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展中扎實(shí)推進(jìn)經(jīng)營管理各項工作，取得良好成效，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
一是財務(wù)效益穩(wěn)中有進(jìn)。集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3,294億元，同比增長3.61%，其中手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長9.17%；實(shí)現(xiàn)稅后利潤1,261億元、本行股東應(yīng)享稅后利潤1,176億元，同比保持穩(wěn)定，變動趨勢較一季度不斷改善。凈息差1.26%，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）0.70%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）9.11%，成本收入比25.11%，均保持在合理區(qū)間。
二是資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健增長。資產(chǎn)總額36.79萬億元，比上年末增長4.93%。貸款和債券投資等高收益資產(chǎn)占比提升2.32個百分點(diǎn)。負(fù)債總額33.66萬億元，比上年末增長4.85%?？蛻舸婵钫钾?fù)債比重提升0.78個百分點(diǎn)。境內(nèi)人民幣日均存款市場競爭力連年提升，外幣存款領(lǐng)先優(yōu)勢不斷擴(kuò)大。
三是客戶基礎(chǔ)增量提質(zhì)。全量對公客戶數(shù)、全量個人客戶數(shù)、個人客戶全量金融資產(chǎn)等業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升?？蛻艚Y(jié)構(gòu)優(yōu)化，綜合收益較高的公司中型授信客戶數(shù)比上年末增長13.48%，個人中高端客戶占比提升0.16個百分點(diǎn)。
四是風(fēng)險防控扎實(shí)有效。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率1.24%，比上年末下降0.01個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率197.39%。首批完成1,650億元核心一級資本補(bǔ)充，核心一級資本充足率、資本充足率分別為12.57%、18.67%，比增資前分別提升0.75個百分點(diǎn)、0.69個百分點(diǎn)，為中國銀行中長期發(fā)展奠定更加堅實(shí)的基礎(chǔ)。
五是持續(xù)落實(shí)股東回報。制定并實(shí)施市值管理相關(guān)措施，聚焦穩(wěn)健經(jīng)營，為股東持續(xù)創(chuàng)造長期投資價值。高效完成了2024年度中期和末期分紅，派息金額713.60億元。今天召開的董事會建議派發(fā)2025年度中期股息為每10股1.094元，股息總額達(dá)352.50億元，派息比例繼續(xù)保持在30%的較高水平。
上半年，中國銀行以主動擔(dān)當(dāng)?shù)木癜盐招滦蝿?，以扎?shí)有效的舉措應(yīng)對新挑戰(zhàn)，以勇于創(chuàng)新的魄力搶抓新機(jī)遇，推動自身高質(zhì)量發(fā)展實(shí)現(xiàn)新突破，主要表現(xiàn)在以下五個方面：
一是持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)供給，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。6月末，境內(nèi)機(jī)構(gòu)人民幣貸款比上年末增加1.41萬億元，增長7.72%。加大對“兩重”“兩新”等重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，設(shè)備更新貸款余額超900億元，投向制造業(yè)的貸款比上年末增長12.99%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長22.92%。積極支持提振消費(fèi)專項行動，個人消費(fèi)貸款增長15.42%。堅持“兩個毫不動搖”，支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，民營企業(yè)貸款比上年末增長12.93%。助力房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)，滿足居民剛性和改善性住房需求。支持資本市場健康穩(wěn)定發(fā)展，服務(wù)上市公司股票回購增持計劃的信貸金額保持市場領(lǐng)先。
二是扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。搶抓人工智能、科技型企業(yè)并購等市場機(jī)遇，創(chuàng)新“算力貸”等科技金融產(chǎn)品，科技貸款余額4.59萬億元，科技型企業(yè)授信戶數(shù)超16萬戶，綜合化服務(wù)累計供給超過7,800億元，科創(chuàng)母基金意向規(guī)模超500億元。綠色貸款余額比上年末增長16.95%，綠色債券投資、承銷規(guī)模保持中資同業(yè)市場首位。扎實(shí)推進(jìn)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地實(shí)施，普惠型小微企業(yè)貸款余額2.65萬億元，貸款戶數(shù)突破172萬戶，國家級、省級“專精特新”企業(yè)授信戶數(shù)和覆蓋率市場領(lǐng)先。進(jìn)一步加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，企業(yè)年金個人賬戶數(shù)、企業(yè)年金托管資金規(guī)模市場排名前列。數(shù)字金融加速賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，深化人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，個人手機(jī)銀行月活客戶數(shù)同比增長8.59%，數(shù)字人民幣消費(fèi)金額保持市場領(lǐng)先。
三是充分發(fā)揮全球化優(yōu)勢和綜合化特色，助力擴(kuò)大高水平對外開放。進(jìn)一步加大“穩(wěn)外貿(mào)”金融供給，境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理國際結(jié)算量超2.1萬億美元，同比增長16.51%，國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模保持市場領(lǐng)先。主動服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)，制定支持跨境貿(mào)易便利化服務(wù)方案，跨境電商總交易額同比增長42.10%?？缇橙嗣駧蓬I(lǐng)先優(yōu)勢穩(wěn)固，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直參行與間參行數(shù)量、人民幣清算行數(shù)量保持同業(yè)第一，跨境人民幣清算量突破560萬億元，保持全球領(lǐng)先。積極服務(wù)“走出去”“引進(jìn)來”，以高質(zhì)量共建“一帶一路”八項行動為指引，助力推進(jìn)重大標(biāo)志性工程和“小而美”民生項目建設(shè)。熊貓債、中國離岸債券、離岸人民幣債券承銷量市場排名第一，跨境托管全市場規(guī)模繼續(xù)位列中資同業(yè)第一。境外商行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，基礎(chǔ)性產(chǎn)品服務(wù)能力整體提升，信息科技支撐力度不斷加大，上半年境外商行營業(yè)收入和稅前利潤分別同比增長9.02%和10.88%。綜合化經(jīng)營提質(zhì)增效，多家公司核心業(yè)務(wù)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)爭先進(jìn)位。中銀理財產(chǎn)品規(guī)模排名提升至四大行首位，中銀航空租賃自有機(jī)隊價值亞洲排名第一，中銀國際IPO承銷規(guī)模排名提升至香港市場第六。
四是統(tǒng)籌發(fā)展和安全，全力防范化解金融風(fēng)險。深入推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，前瞻性做好各類風(fēng)險管控，加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險防控。強(qiáng)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控，穩(wěn)步推進(jìn)不良化解，提高清收處置質(zhì)效，風(fēng)險抵補(bǔ)水平合理充足。加強(qiáng)境外風(fēng)險管理，確保境外資產(chǎn)和人員安全。有效應(yīng)對金融市場波動，主動開展重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ棄毫y試，流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險穩(wěn)健可控。持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控和反洗錢合規(guī)管理，集團(tuán)合規(guī)經(jīng)營水平有效提升。
五是加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升集團(tuán)科技運(yùn)營水平。夯實(shí)科技基礎(chǔ)能力，扎實(shí)推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，集團(tuán)云平臺服務(wù)器總量達(dá)4萬臺。深化新技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用，發(fā)布人工智能應(yīng)用與推廣工作方案，使用大模型技術(shù)已賦能全行100余個場景。深入推進(jìn)基層減負(fù)，企業(yè)級機(jī)器人流程自動化（RPA）覆蓋超3,300個場景。大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果復(fù)制推廣，加速孵化優(yōu)秀創(chuàng)新成果，堅持以局部先行先試引導(dǎo)全局迭代優(yōu)化，不斷提升集團(tuán)數(shù)字化經(jīng)營管理質(zhì)效。
下階段，中國銀行將繼續(xù)聚焦主責(zé)主業(yè)，充分發(fā)揮全球化優(yōu)勢和綜合化特色，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中扎實(shí)推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展，為“十四五”收官和“十五五”開局打下堅實(shí)基礎(chǔ)。
一是優(yōu)化金融供給，完善多樣化專業(yè)性產(chǎn)品服務(wù)體系。積極服務(wù)擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、穩(wěn)投資，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，金融助力穩(wěn)崗擴(kuò)崗企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，持續(xù)完善與新質(zhì)生產(chǎn)力高度適配的產(chǎn)品服務(wù)體系。聚焦現(xiàn)代化人民城市建設(shè)總目標(biāo)，金融助力房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
二是發(fā)揮優(yōu)勢特色，提升全球布局能力和國際競爭力。加強(qiáng)對共建“一帶一路”重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，提升對中資“走出去”和外資“引進(jìn)來”服務(wù)質(zhì)效，助力人民幣清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，擴(kuò)大跨境人民幣清算領(lǐng)先優(yōu)勢。全力滿足低利率環(huán)境下客戶多元化的投融資需求，提升綜合金融服務(wù)適配性和競爭力。
三是聚焦風(fēng)險防控，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范化解，動態(tài)優(yōu)化授信管理機(jī)制，加快不良資產(chǎn)處置，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管控。加強(qiáng)市場風(fēng)險前瞻性管控，提升內(nèi)控合規(guī)管理質(zhì)效。
四是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。深化人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，敏捷響應(yīng)市場和客戶需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新推廣，提升客戶營銷、風(fēng)險管理和經(jīng)營決策等關(guān)鍵領(lǐng)域數(shù)字化、智能化水平，著力打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎。
各位朋友，面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，中國銀行全體員工將凝心聚力、克難求進(jìn)，以穩(wěn)健的經(jīng)營業(yè)績回饋廣大客戶、投資者和社會各界的信任與支持。
謝謝各位！
今年以來銀行面臨的宏觀環(huán)境復(fù)雜多變，管理層怎么評價上半年的業(yè)績“成績單”？結(jié)合當(dāng)前最新的內(nèi)外部形勢，對接下來經(jīng)營目標(biāo)和策略方向有何考慮？
謝謝您的問題。整體看，上半年中國銀行財務(wù)效益穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)健增長，客戶基礎(chǔ)增量提質(zhì)，風(fēng)險防控扎實(shí)有效，得到了海內(nèi)外市場、廣大投資者和媒體記者的充分肯定。具體看，上半年工作主要呈現(xiàn)以下五個特點(diǎn)：
一是積極履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)。認(rèn)真落實(shí)4月25日中央政治局會議精神，聚焦“兩重”“兩新”等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，境內(nèi)機(jī)構(gòu)人民幣貸款較年初新增1.41萬億元，制造業(yè)中長期貸款、民營企業(yè)貸款跑贏市場，市場競爭力持續(xù)提升。積極助力提振消費(fèi)政策落地，非房消貸市場競爭力有效提升，消費(fèi)品“以舊換新”貸款較上年全年增長近3倍，科技金融融資增幅跑贏同業(yè)。
二是持續(xù)創(chuàng)造較好的股東回報。股改上市以來，中國銀行已累計分紅超過9,400億元。2015年以來分紅比例一直保持在30%的較高水平，投資者充分分享了中國銀行的經(jīng)營成果。特別是今年以來，中國銀行積極克服困難挑戰(zhàn)，加快推進(jìn)低利率環(huán)境下的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，集團(tuán)營業(yè)收入同比增長3.61%，增速有望保持國有銀行較優(yōu)水平。
三是積極把握外部環(huán)境變化帶來的市場機(jī)遇。一方面抓住了一攬子金融政策落地實(shí)施機(jī)遇，率先發(fā)布“人工智能”“國車出海”等一系列綜合服務(wù)方案，股票回購增持貸款領(lǐng)先市場。另一方面，搶抓資本市場回暖機(jī)遇，加快建設(shè)“全集團(tuán)+全市場”的開放式財富管理平臺，大力發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，財富管理手續(xù)費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)增長，跑贏市場。
四是持續(xù)鞏固全球化優(yōu)勢。近年來，中國銀行持續(xù)加大海外資源投入，機(jī)構(gòu)布局覆蓋境外64個國家和地區(qū)，倡導(dǎo)“一點(diǎn)接入、全球響應(yīng)”的服務(wù)宗旨。上半年，中國銀行結(jié)合內(nèi)外部形勢，持續(xù)優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)“一行一策”戰(zhàn)略規(guī)劃，不斷提升全球布局能力和國際競爭力。境外機(jī)構(gòu)稅前利潤貢獻(xiàn)度達(dá)到29.76%，同比提升2.12個百分點(diǎn)，是集團(tuán)財務(wù)效益穩(wěn)健增長的有力支撐。
五是牢牢守住風(fēng)險合規(guī)底線。首批完成核心一級資本補(bǔ)充，持續(xù)深化全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，全力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險，集團(tuán)不良貸款率、關(guān)注類貸款比率實(shí)現(xiàn)“雙降”，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持合理水平。健全境外風(fēng)險沖擊應(yīng)對機(jī)制，及時開展極端場景應(yīng)對預(yù)案演練，不斷提升境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控能力。
下半年，我們與其他銀行同業(yè)也面臨著一些共同的壓力和挑戰(zhàn)，中國銀行將積極應(yīng)對，推動經(jīng)營業(yè)績保持整體平穩(wěn)。一是在境內(nèi)低利率環(huán)境下，中國銀行將持續(xù)改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加大非利息收入拓展力度。二是搶抓境外利率“窗口期”，努力提升境外業(yè)務(wù)綜合價值貢獻(xiàn)。三是持續(xù)加大對普惠、消金等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)控力度，夯實(shí)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)控能力建設(shè)。具體來看，重點(diǎn)是堅決落實(shí)好“八個堅持”：
一是堅持鞏固優(yōu)勢，全力提升全球化競爭能力。發(fā)揮全球化布局對沖低利率環(huán)境影響的比較優(yōu)勢，持續(xù)提升全球化業(yè)務(wù)對集團(tuán)的貢獻(xiàn)。提升全球金融市場業(yè)務(wù)能力、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能力、區(qū)域管理能力，在加快推進(jìn)全球托管能力建設(shè)等方面持續(xù)加大投入。
二是堅持量價協(xié)同，守住凈利息收入基本盤。夯實(shí)客戶存款基礎(chǔ)，穩(wěn)步提升低成本存款規(guī)模。搶抓財富管理市場機(jī)遇，做大全量金融資產(chǎn)。穩(wěn)步壓降負(fù)債成本，切實(shí)發(fā)揮好對低成本存款和客戶綜合收益的帶動作用。加大中型授信客戶業(yè)務(wù)拓展，有效提升資產(chǎn)收益率。靈活做好債券投資配置，有效提升綜合價值貢獻(xiàn)。
三是堅持協(xié)同聯(lián)動，健全綜合化服務(wù)體系。進(jìn)一步打造集團(tuán)綜合化資管平臺，全力滿足低利率環(huán)境下客戶多元化的投融資需求。進(jìn)一步深耕香港市場，抓好投資、保險等綜合化專業(yè)能力建設(shè)。助力構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，擴(kuò)大中國銀行在培育壯大耐心資本的先發(fā)優(yōu)勢。
四是堅持多管齊下，保持非息收入較高貢獻(xiàn)。加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，促進(jìn)非息相關(guān)業(yè)務(wù)較快發(fā)展，帶動相關(guān)收入保持穩(wěn)健較快增長。個人業(yè)務(wù)將加快建設(shè)“全集團(tuán)+全市場”的開放式財富管理平臺，強(qiáng)化資產(chǎn)配置服務(wù)能力。公司業(yè)務(wù)將搶抓債券發(fā)行、并購重組、公募REITs等機(jī)遇，積極拓展承分銷業(yè)務(wù)，擴(kuò)大并購顧問收入。金融市場業(yè)務(wù)將動態(tài)優(yōu)化投資策略和投資組合，在市場波動中把握機(jī)會，努力提升價值貢獻(xiàn)。
五是堅持降本增效，提升投入產(chǎn)出效率。持續(xù)深化集約運(yùn)營，以“建設(shè)強(qiáng)大前臺、集約中臺、高效后臺”為目標(biāo)，增強(qiáng)營銷力量和營銷能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管控。同時，加強(qiáng)財務(wù)成本精細(xì)化管理，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域資源保障，有保有壓合理安排各項支出。堅持戰(zhàn)略和效益導(dǎo)向，加強(qiáng)費(fèi)用與產(chǎn)出配比管控，持續(xù)提高投入產(chǎn)出效率。
六是堅持守牢底線，夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營根基。加大數(shù)智化轉(zhuǎn)型力度，持續(xù)強(qiáng)化普惠、消金等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控，嚴(yán)控新發(fā)生不良率，加強(qiáng)實(shí)質(zhì)性清收力度，加大重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)大戶資產(chǎn)質(zhì)量管控。加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)合規(guī)管控，不斷提升內(nèi)控合規(guī)管理質(zhì)效。
七是堅持目標(biāo)導(dǎo)向，優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。堅持“雙戶雙基”不動搖，將做優(yōu)做強(qiáng)中型授信客戶拓展，加快推進(jìn)無貸戶數(shù)字化運(yùn)營體系建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)實(shí)施清單式營銷管理，加力拓展金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)客群，深挖個人客戶綜合價值。全力推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，精耕細(xì)作“五篇大文章”?？萍冀鹑诜e極打造科技金融生態(tài)圈，加快“中銀科創(chuàng)”品牌建設(shè)。綠色金融加大鐵路客運(yùn)、綠色建筑運(yùn)營等新增領(lǐng)域投放。普惠金融做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制。養(yǎng)老金融豐富養(yǎng)老、備老客群金融產(chǎn)品供給。數(shù)字金融加快賦能代發(fā)薪、營銷、運(yùn)營等領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型。做優(yōu)政府金融服務(wù)，打造政府金融生態(tài)化服務(wù)模式。
八是堅持?jǐn)?shù)智賦能，提升科技服務(wù)質(zhì)效。進(jìn)一步夯實(shí)自主可控的技術(shù)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)自主可控能力和業(yè)務(wù)服務(wù)能力“雙提升”。中國銀行各機(jī)構(gòu)在數(shù)字賦能方面進(jìn)行了有益探索，在全行層面進(jìn)一步加大了成果復(fù)用。強(qiáng)化人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，提升客戶服務(wù)和經(jīng)營管理質(zhì)效。
各位投資者，上半年我國資本市場回暖向好，滬深股市觸底反彈。中國銀行有信心、有能力為投資者創(chuàng)造更多的價值回報，希望廣大投資者進(jìn)一步關(guān)注與支持中國銀行！
低利率環(huán)境下凈利息收入相對承壓，非息收入對銀行經(jīng)營的重要性愈發(fā)凸顯。請管理層具體介紹中國銀行上半年非息收入增長的驅(qū)動因素有哪些，相關(guān)趨勢在下半年是否還能延續(xù)？
感謝您的提問。上半年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)非利息收入1,146億元，其中手續(xù)費(fèi)凈收入468億元。作為全球化綜合化程度最高的國內(nèi)商業(yè)銀行，手續(xù)費(fèi)等非利息收入在營業(yè)收入中占比超過三成，近年來對集團(tuán)的貢獻(xiàn)穩(wěn)中有升，在對沖境內(nèi)外降息影響過程中起到了積極作用。主要得益于以下幾個方面：
第一，搶抓資本市場先機(jī)，做大財富管理收入。服務(wù)客戶資產(chǎn)配置需求，主動優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，做大全量客戶金融資產(chǎn)，財富管理收入持續(xù)增長。境內(nèi)圍繞“共同富?！蹦繕?biāo)，關(guān)注客戶持有體驗(yàn)，基金代銷手續(xù)費(fèi)增長4.0%，代銷理財手續(xù)費(fèi)增長3.3%，貴金屬收入增長37%。此外，對私代理保險“報行合一”政策影響逐步消化，保險的代銷量和手續(xù)費(fèi)變動大幅向好。同時，把握港股市場活躍、投資市場轉(zhuǎn)暖機(jī)遇，港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)保險、股票、基金等代理類手續(xù)費(fèi)增長翻番，投行資管類綜合公司手續(xù)費(fèi)以及保險類綜合公司的保險服務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長。
第二，做優(yōu)綜合金融服務(wù)，穩(wěn)住手續(xù)費(fèi)基本盤。我們始終重視客戶和賬戶拓展，不斷夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，對公國內(nèi)結(jié)算手續(xù)費(fèi)增長5.8%。緊跟國家積極財政政策，服務(wù)客戶融資需求，債券承銷手續(xù)費(fèi)增長25.3%。發(fā)揮外貿(mào)外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢，對私國際結(jié)算手續(xù)費(fèi)增長13.0%，即期結(jié)售匯手續(xù)費(fèi)增長2.2%。
第三，把握金融市場機(jī)會，保持其他非息收入貢獻(xiàn)。服務(wù)利率匯率波動形勢下客戶資金保值需求，做好代客資金交易業(yè)務(wù)拓展，帶動集團(tuán)凈交易收入穩(wěn)步增長。配合本外幣債券市場走勢，擇機(jī)穩(wěn)健開展波段操作，動態(tài)優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)，帶動集團(tuán)金融投資收益穩(wěn)中有增。
下階段，隨著宏觀政策更加積極有為，經(jīng)濟(jì)增長動能與活力將加快恢復(fù)，居民和企業(yè)的財富管理、支付結(jié)算等金融消費(fèi)行為也將越發(fā)活躍，為銀行中間業(yè)務(wù)展業(yè)帶來機(jī)遇。我們將緊緊圍繞客戶需求，穩(wěn)健把握市場形勢，保持非息業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。
財富管理方面，積極順應(yīng)資本市場向好趨勢，堅持全量金融資產(chǎn)協(xié)同經(jīng)營理念，依托兩地市場優(yōu)勢和渠道資源，強(qiáng)化資產(chǎn)配置服務(wù)，提升全方位創(chuàng)收能力。豐富“全集團(tuán)+全市場”開放式財富管理平臺，大力拓展基金代銷、代理保險、理財產(chǎn)品及貴金屬業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶與銀行的價值共贏。
結(jié)算業(yè)務(wù)方面，圍繞市場主體日益增長的賬戶管理與結(jié)算需求，強(qiáng)化交易銀行全鏈條服務(wù)能力，把握消費(fèi)需求邊際恢復(fù)的利好環(huán)境，提高快捷支付產(chǎn)品市場競爭力，穩(wěn)步提升壓艙石類收入貢獻(xiàn)。
金融市場業(yè)務(wù)方面，充分把握人民幣國際化機(jī)遇，完善新興市場貨幣服務(wù)及離岸人民幣產(chǎn)品體系，強(qiáng)化做市商職能。提供匯率風(fēng)險管理及跨境投融資服務(wù)，把握低利率環(huán)境下全球資管行業(yè)擴(kuò)容機(jī)遇，提升結(jié)售匯、國際結(jié)算、托管業(yè)務(wù)收入。強(qiáng)化宏觀經(jīng)濟(jì)與市場走勢研判，平衡好風(fēng)險和收益，在市場波動中把握業(yè)務(wù)機(jī)會。謝謝！
想請管理層介紹上半年中國銀行如何應(yīng)對低利率環(huán)境下凈息差的挑戰(zhàn)，并請結(jié)合境內(nèi)外市場的利率環(huán)境變化，展望下一階段集團(tuán)凈息差的走勢？
謝謝您的提問。商業(yè)銀行凈息差指標(biāo)一直備受各方關(guān)注。近年來，境內(nèi)銀行業(yè)凈息差普遍大幅收窄，中國銀行凈息差表現(xiàn)與全行業(yè)的變化趨勢大致相當(dāng)。從上半年整體看，集團(tuán)凈息差1.26%，較上年下降14BP，較一季度下降3BP。其中，境內(nèi)人民幣凈息差（1.32%）較上年下降12BP，較一季度下降2BP。同時，中國銀行有自身的一些業(yè)務(wù)特點(diǎn)和經(jīng)營特色，希望大家不僅關(guān)注凈息差表現(xiàn)，還應(yīng)更加關(guān)注中國銀行收入及效益的整體變化。與可比同業(yè)相比，目前中國銀行非利息收入在營業(yè)收入中占比超過三分之一（34.79%），在境內(nèi)銀行業(yè)中處于較好水平。中國銀行境外機(jī)構(gòu)非利息收入增勢良好，同比增長超70%（76.01%），有效對沖了凈息差下降對營收的影響，實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)營業(yè)收入同比增長3.61%。
當(dāng)然，守住凈利息收入基本盤是中國銀行的戰(zhàn)略安排，也是低利率環(huán)境下戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要努力方向。上半年，中國銀行對低利率環(huán)境下的經(jīng)營策略進(jìn)行前瞻研判，采取了一系列有效措施穩(wěn)定凈息差，積極對沖利率下行壓力。一是加大資產(chǎn)投放力度，提升資金使用效率。信貸投放保持平穩(wěn)均衡增長，境內(nèi)機(jī)構(gòu)人民幣貸款較年初新增1.41萬億元，比上年同期多增超2,000億元。把握境內(nèi)外市場機(jī)會，加大債券投資力度。債券投資在生息資產(chǎn)中的占比同比提升2.4個百分點(diǎn)。二是持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效降低負(fù)債成本。低成本客戶存款規(guī)模，市場競爭力連續(xù)三年保持提升。合理擺布同業(yè)負(fù)債，負(fù)債成本得到持續(xù)改善。三是發(fā)揮全球化優(yōu)勢，加強(qiáng)外幣資金統(tǒng)籌管理。在美元降息預(yù)期下做好外幣負(fù)債期限管控，動態(tài)調(diào)整主動融資策略。暢通境內(nèi)外資金運(yùn)用渠道，充分發(fā)揮境內(nèi)低成本存款資金的效用，提高外幣資金運(yùn)用效率。通過上述舉措，中國銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，定價能力不斷提升，量價協(xié)同戰(zhàn)略實(shí)施不斷取得成效，進(jìn)入二季度后凈息差環(huán)比降幅出現(xiàn)大幅收窄。
綜合來看，凈息差下降的主要原因在于去年以來LPR利率持續(xù)下行、存量房貸利率調(diào)整以及美聯(lián)儲降息，導(dǎo)致資產(chǎn)收益率下降快于負(fù)債成本等因素。中國銀行積極調(diào)整經(jīng)營策略，充分發(fā)揮金融市場外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢，通過外匯掉期對不同幣種資產(chǎn)負(fù)債錯配進(jìn)行主動管理。如果還原外幣掉期業(yè)務(wù)影響，集團(tuán)凈息差水平將提升約3BP。
展望下半年，從外部市場看，境內(nèi)銀行業(yè)整體面臨低利率環(huán)境，美元降息預(yù)期升溫，銀行業(yè)凈息差仍將面臨一定的收窄壓力。中國銀行將結(jié)合自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，充分調(diào)動多方面積極因素，發(fā)揮對凈息差的支撐作用。
一是持續(xù)加強(qiáng)存貸款管理，有效對沖LPR下行壓力。貸款業(yè)務(wù)堅持風(fēng)險定價原則，確保新發(fā)生利率維持在合理區(qū)間。同時，有效管控負(fù)債成本。一方面，今年下半年和未來一段時間，隨著人民幣定期存款逐步到期重新定價，負(fù)債成本下降的積極影響將會陸續(xù)顯現(xiàn)，有效對沖人民幣資產(chǎn)收益下行壓力。另一方面，中國銀行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大代發(fā)薪、快捷支付、第三方存管等重點(diǎn)業(yè)務(wù)拓展力度，做大低成本存款規(guī)模。進(jìn)一步加強(qiáng)中型授信客戶戰(zhàn)略性拓展力度、對公無貸戶綜合收益拓展力度、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展力度，提高貸款定價整體水平。同時，中國銀行堅決落實(shí)監(jiān)管要求，嚴(yán)守自律底線，抵制無序競爭，也將有利于存款付息率、貸款定價優(yōu)化改善。
二是把握美元利率高位時機(jī)，進(jìn)一步加大外幣債券投資力度，提升外幣資金運(yùn)用效率。目前，中國銀行境內(nèi)外幣存款規(guī)模大幅領(lǐng)先同業(yè)，外幣貸存比不到30%，外幣資金優(yōu)勢較為明顯。中國銀行將積極把握美元利率處于階段性高點(diǎn)的窗口機(jī)遇，加大外幣債券配置力度，豐富債券投資品種，有效鎖定較高的資產(chǎn)收益率。
三是充分發(fā)揮全球化優(yōu)勢，助力穩(wěn)定集團(tuán)凈息差。中國銀行將繼續(xù)發(fā)揮港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)“頭雁”帶動作用，推動其他重點(diǎn)境外機(jī)構(gòu)發(fā)揮當(dāng)?shù)厥袌鰞?yōu)勢，動態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，積極應(yīng)對市場利率變化，做好資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)擺布，夯實(shí)本土化經(jīng)營發(fā)展根基，持續(xù)提升主要業(yè)務(wù)市場競爭力，為穩(wěn)定集團(tuán)凈息差做出更大貢獻(xiàn)。
總體來看，我們將全力抓住市場各種有利機(jī)遇，不斷增強(qiáng)經(jīng)營管理的主動性、及時性、針對性，妥善應(yīng)對低利率環(huán)境影響，推動集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
謝謝！
今年以來中國銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨的壓力點(diǎn)有哪些變化，如何展望后續(xù)演變趨勢？對當(dāng)前市場高度關(guān)注的重點(diǎn)行業(yè)產(chǎn)能治理相關(guān)情況，中國銀行的授信策略、信貸敞口和資產(chǎn)質(zhì)量水平如何？
謝謝您的問題。
2025年以來，中國銀行進(jìn)一步強(qiáng)化信用風(fēng)險的主動管理，持續(xù)提升精細(xì)化管理水平，不斷提高清收處置質(zhì)效，上半年風(fēng)險管控取得較好成效，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至6月末，集團(tuán)不良貸款率1.24%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率197.39%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力合理充足。
目前，風(fēng)險管控的壓力仍然主要來自以下三個重點(diǎn)領(lǐng)域。境內(nèi)對公方面，主要是地產(chǎn)風(fēng)險仍在持續(xù)出清。隨著房地產(chǎn)供需兩端政策同向發(fā)力，預(yù)計房地產(chǎn)市場有望逐步實(shí)現(xiàn)“止跌回穩(wěn)”。個人業(yè)務(wù)方面，上半年個人經(jīng)營貸款和個人消費(fèi)貸款新發(fā)生不良同比有所增加，預(yù)計資產(chǎn)質(zhì)量管控將持續(xù)承壓，我們將加強(qiáng)風(fēng)險前瞻性管控及貸后管理。境外業(yè)務(wù)方面，上半年新發(fā)生不良同比有所下降。但我們也看到，下半年外部環(huán)境的不確定性尚未減弱，中國銀行將進(jìn)一步強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域、區(qū)域的風(fēng)險研判及應(yīng)對化解，加大優(yōu)質(zhì)客戶的差異化支持力度，推動海外業(yè)務(wù)更高質(zhì)量地發(fā)展。
展望下半年，預(yù)計我國經(jīng)濟(jì)將延續(xù)穩(wěn)中向好的態(tài)勢。中國銀行將繼續(xù)統(tǒng)籌發(fā)展與安全，我們也有信心保持2025年全年集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。
針對您關(guān)心的近期國家層面新的政策要求，繼7月初中央財經(jīng)委會議后，7月底的中央政治局會議提出“依法依規(guī)治理企業(yè)無序競爭，推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)產(chǎn)能治理”。從中國銀行的情況看，我們持續(xù)跟蹤研究相關(guān)行業(yè)發(fā)展趨勢，近一年多來重點(diǎn)關(guān)注新能源汽車、光伏等產(chǎn)能治理的重點(diǎn)行業(yè)，對行業(yè)信貸政策、客戶授信策略等及時進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化，堅持市場化、法治化的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理理念，助力部分結(jié)構(gòu)性矛盾突出的產(chǎn)業(yè)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)升級。一是對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)施差異化策略，有扶有控支持優(yōu)質(zhì)產(chǎn)能，合理控制落后產(chǎn)能授信。二是支持產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)市場化兼并重組，提升優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)行業(yè)集中度。三是支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和科技創(chuàng)新，聚焦產(chǎn)業(yè)技術(shù)攻關(guān)和培育新增長點(diǎn)等，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)向高端化發(fā)展。
目前，中國銀行重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務(wù)規(guī)模合理、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。我們將認(rèn)真按照政策導(dǎo)向、結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際情況，繼續(xù)助力化解重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾，保持資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)。在防范風(fēng)險的同時，積極關(guān)注行業(yè)內(nèi)整合兼并的業(yè)務(wù)機(jī)遇。
謝謝！
注資完成后，中國銀行是否會調(diào)整全年的信貸增長計劃？預(yù)計下半年信貸需求主要來自哪些領(lǐng)域，準(zhǔn)備如何擺布相應(yīng)的信貸投放？
謝謝您的提問。
上半年，中國銀行積極落實(shí)宏觀調(diào)控政策要求，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，發(fā)揮好國有大行的主力軍和壓艙石作用，信貸總量保持平穩(wěn)均衡增長。6月末，中國銀行境內(nèi)人民幣貸款比年初新增1.41萬億元，同比多增約2,000億元。
今年6月，中國銀行順利完成了資本補(bǔ)充工作。核心一級資本是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動。從過往經(jīng)驗(yàn)來看，銀行補(bǔ)充核心一級資本具有“杠桿效應(yīng)”，每增加1元核心資本注入，可撬動數(shù)倍資金的投放規(guī)模。從長期來看，本次增資將促進(jìn)中國銀行以更充足的資本實(shí)力、更優(yōu)化的金融服務(wù)、更有效的風(fēng)險管控，持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入活力。
下階段，隨著更加積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策效應(yīng)的持續(xù)釋放，預(yù)計市場活力逐步增強(qiáng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求保持平穩(wěn)。我們會用好此次注資帶來的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展空間，緊扣價值創(chuàng)造配置信貸資源，按照既定計劃做好有關(guān)信貸投放工作，在保持信貸總量平穩(wěn)均衡增長的同時，進(jìn)一步提升資金運(yùn)用效率與金融服務(wù)水平，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)和優(yōu)質(zhì)項目儲備，調(diào)存量、優(yōu)增量、提質(zhì)量，扎實(shí)做好“五篇大文章”，持續(xù)鞏固拓展經(jīng)濟(jì)回升向好勢頭。
一是打造科技金融核心能力，建立商投行高效協(xié)同機(jī)制，持續(xù)提升立體化的網(wǎng)絡(luò)覆蓋能力、專業(yè)化的股權(quán)投資能力、差異化的信貸支持能力、多元化的融資籌資能力，以及市場化的風(fēng)險分擔(dān)能力，深入推進(jìn)科技創(chuàng)新服務(wù)生態(tài)圈建設(shè)。
二是助力基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)，積極參與國家重大項目和重點(diǎn)領(lǐng)域標(biāo)志性項目，支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為新舊動能平穩(wěn)接續(xù)轉(zhuǎn)換提供有力支撐。
三是鞏固綠色金融發(fā)展優(yōu)勢，重點(diǎn)加大清潔能源、節(jié)能降碳、綠色交通等重點(diǎn)領(lǐng)域拓展，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，創(chuàng)新推廣碳排放權(quán)抵質(zhì)押貸款、轉(zhuǎn)型貸款等新產(chǎn)品。
四是做好穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資的金融服務(wù)，全力配合商務(wù)部打造“投資中國”金字招牌，舉辦相關(guān)推介和宣傳活動，聚焦外向型經(jīng)濟(jì)客群，推動跨境貿(mào)易便利化綜合服務(wù)方案、跨國企業(yè)發(fā)展綜合金融服務(wù)方案落地，支持企業(yè)有效應(yīng)對國際經(jīng)貿(mào)新形勢。
五是推動消費(fèi)貸款提質(zhì)增效，助力“以舊換新”和“國補(bǔ)”加力擴(kuò)圍，做好居民消費(fèi)品以舊換新金融服務(wù)；全力落實(shí)財政部“個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實(shí)施方案”，保障政策紅利直達(dá)廣大消費(fèi)者，為激發(fā)消費(fèi)潛力貢獻(xiàn)金融力量。
六是落實(shí)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制和小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制政策要求，貫徹落實(shí)中央城市工作會議精神，強(qiáng)化公私聯(lián)動，有效提升一手房貸款業(yè)務(wù)競爭力，加力拓展二手房貸款業(yè)務(wù)，配合做好個人公積金貸款服務(wù)，有力滿足剛性和改善性住房需求。精準(zhǔn)對接支持小微企業(yè)融資的若干措施，落實(shí)多項紓困政策要求，強(qiáng)化信貸資源傾斜，有效推進(jìn)小微企業(yè)融資“保量、提質(zhì)、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)”，為客戶持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。謝謝！
過去兩年中國銀行全球化經(jīng)營的利好在經(jīng)營業(yè)績維度得到體現(xiàn)，市場對此較為認(rèn)可。在當(dāng)前外部經(jīng)營環(huán)境不確定性增加、挑戰(zhàn)增多的情況下，為更好理解中國銀行的差異化特色和前景，能否請管理層從地區(qū)布局、業(yè)務(wù)類別等維度詳細(xì)介紹中國銀行全球化經(jīng)營狀況和發(fā)展策略？
謝謝您對中國銀行全球化的關(guān)注。
全球化是中國銀行最靚麗的名片，也是最突出的差異化優(yōu)勢。100多年來，中國銀行始終秉持全球化發(fā)展理念，形成了獨(dú)有的特色和優(yōu)勢。下一步，中國銀行將繼續(xù)加大全球化發(fā)展力度，堅定不移將全球化作為集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略的核心和首要任務(wù)。這既是中國銀行發(fā)揮全球化優(yōu)勢、服務(wù)國家外交經(jīng)貿(mào)大局的光榮使命，也是搶抓全球市場發(fā)展機(jī)遇、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。
上半年，中國銀行全球化發(fā)展進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)新突破。境外機(jī)構(gòu)營業(yè)收入、稅前利潤同比分別增長14.4%和10.29%；在集團(tuán)中的貢獻(xiàn)度分別為23.77%和29.76%。
下一步，中國銀行將持續(xù)提升全球布局能力和國際競爭力，不斷鞏固擴(kuò)大全球化優(yōu)勢。
一是精準(zhǔn)把握不同區(qū)域市場特征，全力打造以港澳為主體、多極發(fā)展的全球化新格局。持續(xù)鞏固港澳地區(qū)領(lǐng)先主流銀行優(yōu)勢，做大做強(qiáng)中銀香港業(yè)務(wù)，把東南亞一體化發(fā)展作為集團(tuán)全球化經(jīng)營的重中之重。同時結(jié)合各區(qū)域差異化特點(diǎn)，不斷拓展利率環(huán)境更具吸引力的市場業(yè)務(wù)，更好地分享高增長經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利。
二是持續(xù)加大境內(nèi)外聯(lián)動，搶抓我國高水平對外開放重大機(jī)遇。人民幣已成為全球第四大支付貨幣和第三大貿(mào)易融資貨幣，疊加全球供應(yīng)鏈和貿(mào)易關(guān)系重構(gòu)，為中國銀行的全球化發(fā)展帶來廣闊市場機(jī)遇。中國銀行將主動借助境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)效應(yīng)和收益互補(bǔ)性，以內(nèi)促外、以外助內(nèi)、內(nèi)外協(xié)同、全球聯(lián)動，有效增強(qiáng)集團(tuán)整體財務(wù)穩(wěn)定性和增長韌性。
三是積極推動集團(tuán)業(yè)務(wù)多元化，做大做強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、金融市場業(yè)務(wù)。加大金融機(jī)構(gòu)客戶營銷拓展，全面提升對客綜合服務(wù)能力，加大客戶資產(chǎn)投放，擴(kuò)大金機(jī)客戶債券投資、交易規(guī)模和外匯交易總量。持續(xù)提升金融市場業(yè)務(wù)綜合價值貢獻(xiàn)，優(yōu)化債券投資結(jié)構(gòu)，提升全球客群報價服務(wù)能力，鞏固擴(kuò)大領(lǐng)跑中資同業(yè)的競爭優(yōu)勢。
四是強(qiáng)化綜合金融服務(wù)，加快全球托管能力建設(shè)。持續(xù)加大資源投入，提升境外機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)性產(chǎn)品服務(wù)能力，不斷完善綜合金融服務(wù)體系。中國銀行已制定《境外托管業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃》，將加快完善自有托管網(wǎng)絡(luò)，確保托管產(chǎn)品服務(wù)體系、運(yùn)營效率持續(xù)提升，不斷擴(kuò)大在可比同業(yè)中的絕對領(lǐng)先地位。
五是加快推動人民幣國際化，不斷擴(kuò)大市場領(lǐng)先優(yōu)勢。搶抓人民幣融資成本優(yōu)勢窗口期，撬動和吸引客戶在貿(mào)易融資、項目貸款中優(yōu)先使用人民幣，打造更強(qiáng)大的全球現(xiàn)金管理產(chǎn)品，推動形成人民幣融資、結(jié)算、還款的閉環(huán)模式。全力爭攬更多人民幣清算行資格，提升人民幣清算行履職能力。
六是強(qiáng)化風(fēng)險合規(guī)管理，確保境外資產(chǎn)安全。動態(tài)開展境外風(fēng)險研判和排查，深入剖析境外風(fēng)險防控薄弱環(huán)節(jié)，針對性優(yōu)化風(fēng)險管理機(jī)制流程，補(bǔ)齊機(jī)制管理短板。推動風(fēng)險管理數(shù)智化轉(zhuǎn)型，加快新技術(shù)應(yīng)用，進(jìn)一步提升境外合規(guī)風(fēng)險管理能力，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
過去20多年來，中國銀行不斷提升全球化發(fā)展能力，全球化業(yè)務(wù)對集團(tuán)發(fā)展持續(xù)作出重要貢獻(xiàn)。在當(dāng)前低利率環(huán)境下，全球化發(fā)展不僅是國家賦予百年中國銀行的時代重任，也是牽引中國銀行高質(zhì)量發(fā)展，贏得客戶、贏得市場、贏得未來的重中之重。我們將全力以赴、搶抓機(jī)遇，持續(xù)做大做強(qiáng)全球化業(yè)務(wù)，進(jìn)一步鞏固、提升全球化優(yōu)勢。
謝謝！
近日，中國人民銀行等6部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》，明確了金融促消費(fèi)的“路線圖”。上半年中國銀行落地了哪些重點(diǎn)舉措，擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給？
謝謝您的提問。
中國銀行一直以來以服務(wù)國家戰(zhàn)略為己任，靠前落實(shí)提振消費(fèi)系列政策部署，第一時間出臺行動方案、細(xì)化落實(shí)舉措，從供需兩側(cè)擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融服務(wù)供給，多措并舉提升金融服務(wù)水平，全方位助力提振消費(fèi)。
一是支持增強(qiáng)消費(fèi)能力，突出普惠性。支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸、穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項貸款支持力度，上半年發(fā)放專項貸款超3,000億元。助力居民增收，強(qiáng)化產(chǎn)品遴選、資產(chǎn)配置和客戶陪伴，6月末集團(tuán)個人全量客戶金融資產(chǎn)規(guī)模16.83萬億元。優(yōu)化保障體系，豐富個人養(yǎng)老產(chǎn)品，落地消費(fèi)貸款紓困、續(xù)貸政策，圍繞新市民、高校畢業(yè)生等群體優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)；落實(shí)2025年國家助學(xué)貸款減免息政策，惠及近8萬名學(xué)子；推進(jìn)房貸利率常態(tài)化調(diào)整，降低居民住房融資成本。
二是推動消費(fèi)提質(zhì)升級，突出精準(zhǔn)性。年初中國銀行推出的“萬千百億”惠民行動正在穩(wěn)步推進(jìn)，上半年個人消費(fèi)類貸款投放額與信用卡消費(fèi)額累計已過萬億，通過專業(yè)財富管理為客戶創(chuàng)造財產(chǎn)性收入近千億，消費(fèi)補(bǔ)貼與減費(fèi)讓利合計約50億，服務(wù)境內(nèi)外上億消費(fèi)者。商品消費(fèi)方面，開展“以舊換新”“國補(bǔ)營銷季”專項活動，上半年信用卡國補(bǔ)消費(fèi)額、消費(fèi)貸款以舊換新投放額均大幅超出去年全年水平。服務(wù)消費(fèi)方面，運(yùn)用服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款政策工具，加大對住宿餐飲、文體娛樂、旅游、教育、養(yǎng)老等行業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持，6月末服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)到2,025億元。新型消費(fèi)方面，深化和互聯(lián)網(wǎng)電商平臺合作，推出首綁立減及支付滿減活動，數(shù)字人民幣消費(fèi)額保持市場領(lǐng)先。
三是助力改善消費(fèi)環(huán)境，突出便捷性。升級離境退稅服務(wù)，積極響應(yīng)國家號召，擴(kuò)大境外來華二次消費(fèi)，“即買即退”業(yè)務(wù)新增覆蓋陜西、青島等地區(qū)，在北京、天津落地首筆跨區(qū)域互聯(lián)互通業(yè)務(wù)，在北京國貿(mào)、上海黃埔中央廣場等核心商圈設(shè)立“全市退付”集中退付點(diǎn)，并在中國銀行獨(dú)創(chuàng)的“來華通”APP推出線上申請通道，打造“購物—退稅”一站式服務(wù)體驗(yàn)。上半年，中國銀行離境退稅交易筆數(shù)同比增長近80%，代理區(qū)域范圍在全國有16個省市，位居同業(yè)第一。推進(jìn)支付便利化，不斷打通支付服務(wù)堵點(diǎn)難點(diǎn)，ATM外卡取現(xiàn)覆蓋率達(dá)100%，外卡受理、外幣兌換保持市場領(lǐng)先。加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，開展“3·15”、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、普及金融知識萬里行等專項教育宣傳活動，上半年累計觸達(dá)消費(fèi)者21億人次。
未來，中國銀行將發(fā)揮全球化優(yōu)勢和綜合化特色，持續(xù)落實(shí)提振消費(fèi)系列政策部署。一是助力個人和企業(yè)創(chuàng)業(yè)增收，拓寬城鄉(xiāng)居民收入渠道，支持穩(wěn)崗擴(kuò)崗企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，推動完善多層次社會保障體系，進(jìn)一步培育消費(fèi)需求。二是圍繞重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，抓好個人消費(fèi)貸款與服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策的組織實(shí)施，推動政策紅利直達(dá)消費(fèi)者和經(jīng)營主體，有效釋放消費(fèi)潛力。三是推動營造放心消費(fèi)環(huán)境，支持城鄉(xiāng)消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，助力完善現(xiàn)代流通體系布局，持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，增強(qiáng)居民消費(fèi)意愿。
謝謝！
今年上半年，外貿(mào)企業(yè)積極探索開拓國內(nèi)外市場，推動上半年我國進(jìn)出口實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)提升。作為支持外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展主力銀行，中國銀行以哪些切實(shí)舉措護(hù)航外貿(mào)企業(yè)，助力外貿(mào)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長？
謝謝您的提問。
中國銀行是外資外匯外貿(mào)業(yè)務(wù)領(lǐng)先銀行，一直以來都把當(dāng)好服務(wù)新發(fā)展格局的排頭兵、支持外匯高質(zhì)量發(fā)展主力銀行作為我們的職責(zé)和使命。面對復(fù)雜多變的國際經(jīng)貿(mào)形勢，中國銀行持續(xù)加大資源投入，助力外貿(mào)企業(yè)“頂住壓力、保持動力、展現(xiàn)活力”。
“頂住壓力”方面，中國銀行持續(xù)加大“穩(wěn)外貿(mào)”金融供給，助力外貿(mào)企業(yè)積極應(yīng)對外部沖擊。
一是跨境結(jié)算更加便利，迭代升級跨境匯款直通車、航運(yùn)在線通等結(jié)算產(chǎn)品，擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)便利化政策客戶覆蓋，推動跨境結(jié)算業(yè)務(wù)辦理時長壓降至“分秒級”，以數(shù)智化金融服務(wù)支持外貿(mào)企業(yè)抓住市場窗口期。今年1-6月，中國銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)為各類企業(yè)辦理國際結(jié)算量超2.1萬億美元，同比增長16.51%，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居市場首位。
二是融資支持更加有力，綜合運(yùn)用流動資金貸款、供應(yīng)鏈融資、信用證及保函等多種表內(nèi)外支持工具，滿足企業(yè)不同期限、不同環(huán)節(jié)的資金需求，暢通對外貿(mào)易資金鏈條周轉(zhuǎn)，對外向型企業(yè)的授信支持規(guī)模穩(wěn)步提升。
三是匯率避險更加便捷，企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)手機(jī)銀行等電子渠道新增“外匯服務(wù)專區(qū)”，提升在線即遠(yuǎn)期結(jié)售匯產(chǎn)品操作便利度。積極響應(yīng)企業(yè)需求，舉辦多場多形式匯率市場分析會，持續(xù)宣導(dǎo)風(fēng)險中性理念，多措并舉幫助外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對匯率波動。
“保持動力”方面，中國銀行悉心參與培育外貿(mào)增長新動能，推動我國外貿(mào)進(jìn)出口行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
一是支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)加快發(fā)展，先后出臺“支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展工作方案”等系列舉措，推出跨境電商境外收款服務(wù)，打造境內(nèi)外一體的跨境電商結(jié)算服務(wù)體系，業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長42%。
二是支持新興地區(qū)貿(mào)易往來穩(wěn)健增長，緊跟貿(mào)易轉(zhuǎn)向趨勢與企業(yè)出海步伐，充分發(fā)揮全球化網(wǎng)絡(luò)布局優(yōu)勢，先后新增塞爾維亞第納爾、波蘭茲羅提結(jié)售匯掛牌，強(qiáng)化對RCEP、拉美等重點(diǎn)區(qū)域貿(mào)易往來支持，相關(guān)本外幣結(jié)算業(yè)務(wù)增速跑贏大市。
三是支持外貿(mào)“新勢力”加速出海，先后推出“支持跨境貿(mào)易便利化綜合服務(wù)方案”“進(jìn)一步提升‘走出去’企業(yè)服務(wù)質(zhì)效工作方案”“支持‘國車出?！袆臃桨浮钡扰e措，充分滿足出海企業(yè)保障資金安全、優(yōu)化全球供應(yīng)鏈等方面的服務(wù)需求，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)及商品出?！颁伮反顦颉?。
四是助力自貿(mào)區(qū)發(fā)展再上新臺階，充分發(fā)揮跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極參與自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)試點(diǎn)創(chuàng)新，推動自貿(mào)區(qū)提升戰(zhàn)略走深走實(shí)，重點(diǎn)自貿(mào)區(qū)分行國際貿(mào)易結(jié)算量、跨境人民幣結(jié)算量、結(jié)售匯業(yè)務(wù)量保持市場領(lǐng)先。
“展現(xiàn)活力”方面，中國銀行堅定幫助外貿(mào)企業(yè)開拓多元市場，助力高水平對外開放蹄疾步穩(wěn)。
一是高水平服務(wù)各類重大展會，成功支持籌辦春季廣交會、消博會、鏈博會等重大展會，借助展會平臺助力外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)展國際“朋友圈”。
二是積極推動重點(diǎn)領(lǐng)域跨境人民幣使用，持續(xù)推動人民幣在大宗商品貿(mào)易、資本市場投資等領(lǐng)域擴(kuò)大應(yīng)用，為企業(yè)量身定制多種“跨境人民幣結(jié)算/融資+外匯交易”產(chǎn)品方案，幫助企業(yè)有效降低交易成本。
三是深度服務(wù)企業(yè)全球雙向?qū)樱?/strong>支持舉辦“中法企業(yè)家委員會走進(jìn)重慶”“中意企業(yè)走進(jìn)上海臨港”等活動，依托“中銀e企贏”平臺支持舉辦“中銀跨境撮合對接會”，吸引來自全球多個國家和地區(qū)企業(yè)參與，支持優(yōu)質(zhì)商品擴(kuò)展銷路。
展望下半年，我國外貿(mào)仍然面臨復(fù)雜的外部形勢與挑戰(zhàn)，中國銀行將緊跟國家“穩(wěn)外貿(mào)”政策導(dǎo)向，積極發(fā)揮全球化優(yōu)勢和綜合化特色，力爭為推動我國外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。
一是提升全球結(jié)算服務(wù)便利度。聚焦跨境匯款、跨境電商、航運(yùn)貿(mào)易等重點(diǎn)場景，加強(qiáng)科技賦能，提升貿(mào)易結(jié)算數(shù)字化、便利化水平，幫助企業(yè)增效率、降成本。
二是鞏固提升全球現(xiàn)金管理服務(wù)的優(yōu)勢。加速推進(jìn)“全球現(xiàn)金管理服務(wù)能力升級”，構(gòu)建“7x24”小時運(yùn)營支持能力，全面提升資金池調(diào)撥效率和安全性，助力企業(yè)全球現(xiàn)金管理可視、可控、可運(yùn)作。
三是持續(xù)加大全球貿(mào)易融資的投放力度。有效發(fā)揮全球網(wǎng)絡(luò)布局優(yōu)勢，打通境內(nèi)外兩個市場兩種資源，更好統(tǒng)籌境內(nèi)外的本幣外幣資源，持續(xù)為進(jìn)出口企業(yè)引入有競爭力的融資資金，滿足企業(yè)境內(nèi)外用款需求，助力暢通貿(mào)易鏈條。
四是助力全球經(jīng)貿(mào)往來深化合作。繼續(xù)做好進(jìn)博會、服貿(mào)會、秋季廣交會等國家級重大展會籌備服務(wù)，積極助力各地籌辦出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷、跨境撮合、招商引資等活動，全力支持外貿(mào)企業(yè)拓市場、提質(zhì)效。
謝謝！
當(dāng)前，我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，對金融服務(wù)的需求也日益旺盛。中國銀行如何更好滿足老年人日益增長的服務(wù)需求，推動銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？
謝謝您的提問。
上半年以來，一攬子養(yǎng)老領(lǐng)域增量政策密集出臺，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)潛力持續(xù)釋放，相關(guān)領(lǐng)域都保持兩位數(shù)的增長。作為國有大型金融機(jī)構(gòu)，中國銀行始終踐行金融工作的政治性、人民性，持續(xù)推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，用心守護(hù)養(yǎng)老資產(chǎn)、用情服務(wù)銀發(fā)客群、用力培育養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，取得積極成效。
一是做好養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值。做優(yōu)“歲悅長情”養(yǎng)老專屬產(chǎn)品組合，上半年新發(fā)售銀發(fā)專屬存款6只，利率一浮到頂，起點(diǎn)金額低，6月末規(guī)模約1,400億元；新發(fā)行2只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，6月末產(chǎn)品規(guī)模累計超400億元，收益跑贏大市。
二是支持養(yǎng)老資產(chǎn)合理規(guī)劃。中國銀行手機(jī)銀行APP養(yǎng)老金融專區(qū)全新面客，提供涵蓋基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、個人養(yǎng)老金等養(yǎng)老金的三大支柱資產(chǎn)的全景視圖展示，具備測養(yǎng)老待遇、算養(yǎng)老缺口、補(bǔ)養(yǎng)老資產(chǎn)的功能，通過“備老”早規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老”更安心。
三是社保卡聚合更多民生功能。在同業(yè)創(chuàng)新發(fā)行“中銀·中鐵銀通社?？ā?，同業(yè)首家實(shí)現(xiàn)社保、金融、交通和高鐵四網(wǎng)融合，將社?？ǚ?wù)延伸至民生高頻場景，持卡人不僅可憑卡就醫(yī)購藥、領(lǐng)取工資，還可以直接刷卡乘坐京津列車，做到“跨城通勤+金融服務(wù)+生活場景”的無縫銜接，服務(wù)近萬人。
四是提升養(yǎng)老服務(wù)水平。全轄建成1,000余家養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)建“一刻鐘”養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)對養(yǎng)老客群、特殊客群的服務(wù)能力和水平。在廣東，已連續(xù)三年與廣州市相關(guān)單位合作舉辦50余場“銀齡集市”活動，通過打造“銀齡集市+商超+醫(yī)院+銀行+社區(qū)”的銀發(fā)消費(fèi)生態(tài)圈，提供適老產(chǎn)品和服務(wù)的沉浸式體驗(yàn)，服務(wù)銀發(fā)客戶超4萬人。
五是服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，讓優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)觸手可及。第一時間落實(shí)服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款政策，全轄多家分行在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行指導(dǎo)下實(shí)現(xiàn)首筆或首批養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款投放，有力支持“養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)”“養(yǎng)老科技和智慧養(yǎng)老服務(wù)”“老年用品及相關(guān)產(chǎn)品制造”等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)。
下半年，中國銀行將全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院及相關(guān)部委養(yǎng)老金融政策，圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領(lǐng)域，以“五個持續(xù)”系統(tǒng)性推進(jìn)具有中國銀行特色的養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)，以金融活水賦能銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
一是持續(xù)提升養(yǎng)老金金融專業(yè)優(yōu)勢。深耕養(yǎng)老“三大支柱”，落地投資經(jīng)理畫像、集約運(yùn)營等功能，進(jìn)一步提升專業(yè)化能力。緊抓長護(hù)險制度推進(jìn)的戰(zhàn)略機(jī)遇，為政府部門、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及個人提供全場景、全周期的綜合金融服務(wù)方案，以專業(yè)化的服務(wù)讓老人樂享“夕陽紅”。
二是持續(xù)強(qiáng)化養(yǎng)老金融產(chǎn)品特色優(yōu)勢。跟進(jìn)特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財擴(kuò)大試點(diǎn)等政策動態(tài)，及時推出讓客戶滿意、放心的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，圍繞備老、養(yǎng)老兩大客群全生命周期的金融需求，積極創(chuàng)新各類低門檻、穩(wěn)收益的金融產(chǎn)品，構(gòu)建更具體系化的產(chǎn)品貨架。
三是持續(xù)加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸投放。聚焦照護(hù)、健康、悅己等銀發(fā)消費(fèi)領(lǐng)域，用足用好再貸款、貸款貼息等政策工具，加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸支持力度，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模保持較快增長。
四是持續(xù)優(yōu)化線上線下一體化的養(yǎng)老服務(wù)。線下做大做強(qiáng)養(yǎng)老金融特色支行、養(yǎng)老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)。線上手機(jī)銀行養(yǎng)老金融專區(qū)不斷優(yōu)化，進(jìn)一步引入醫(yī)療康養(yǎng)、旅居養(yǎng)老等優(yōu)質(zhì)非金融資源，提供“金融+”養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)體驗(yàn)。
五是持續(xù)擦亮中銀銀發(fā)的養(yǎng)老金融品牌。以客戶視角進(jìn)一步整合創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)，打造具有中國銀行特色的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，將中銀銀發(fā)、歲悅長情打造成業(yè)內(nèi)養(yǎng)老金融的領(lǐng)先品牌。
謝謝！
請問上半年定增補(bǔ)充核心一級資本對中國銀行的風(fēng)險抵補(bǔ)能力帶來哪些影響？下一步如何提升資本使用效率以及如何展望后續(xù)分紅比例和每股股息（DPS）的水平？
謝謝這位記者朋友的提問。
6月13日，中國銀行向財政部定向增發(fā)A股股票，規(guī)模1,650億元，扣除相關(guān)費(fèi)用后全部用于增加核心一級資本。核心一級資本是最高層級、最高質(zhì)量的資本，是銀行抵御風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)，核心一級資本增加后也會相應(yīng)提升其他各級資本補(bǔ)充的空間。這次增資后，二季度末中國銀行核心一級資本充足率達(dá)到12.57%，較一季度末上升75bps，這也是中國銀行歷史最高水平，其他各級資本充足率也得到相應(yīng)提升，一級資本充足率、總資本充足率分別較一季度末上升52bps和69bps。本次增資有效夯實(shí)了中國銀行資本基礎(chǔ)，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增厚了對各類風(fēng)險和市場波動沖擊的防御緩沖墊，使中國銀行能夠更好地應(yīng)對復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢。
我們將以本次核心一級資本補(bǔ)充為契機(jī)，發(fā)揮資本在經(jīng)營管理中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步提高資本使用效率，加快向資本高效節(jié)約使用模式轉(zhuǎn)型。一是充分發(fā)揮資本杠桿撬動作用，持續(xù)提升資金運(yùn)用效率與金融服務(wù)水平。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)布局和資本布局，加快提升全球布局能力和國際競爭力，努力擴(kuò)大多元化收入來源。三是進(jìn)一步強(qiáng)化資本回報和價值創(chuàng)造理念，強(qiáng)化價值創(chuàng)造指標(biāo)在資源分配中的應(yīng)用，提升資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。四是加強(qiáng)資本精細(xì)化管理，通過全方位金融服務(wù)提升客戶綜合收益。做大做強(qiáng)輕資本業(yè)務(wù)，大力拓展結(jié)算、托管、財富管理等中間業(yè)務(wù)。
同時，中國銀行高度重視投資者回報。股改上市以來，累計分紅超過了9,400億元。從2015年開始，中國銀行分紅比例一直保持在30%的較高水平。2024年開始實(shí)施中期現(xiàn)金分紅，讓投資者提前分享到中國銀行的經(jīng)營業(yè)績成果。目前來看，2025年中國銀行派息率和頻次保持穩(wěn)定，董事會建議派發(fā)2025年度中期股息每10股1.094元，派息比例繼續(xù)保持在30%的較高水平。長遠(yuǎn)而言，我們將以本次定增帶來資本實(shí)力的增強(qiáng)為契機(jī)，促進(jìn)中國銀行盈利能力以及每股收益和股息水平的回穩(wěn)提升，為投資者創(chuàng)造更大價值，帶來長期穩(wěn)定回報。
謝謝！
今年以來，一系列政策舉措接連出臺，引導(dǎo)金融資源更好支持科技創(chuàng)新。請問中國銀行將如何把握機(jī)遇，加力發(fā)展科技金融？接下來有哪些重點(diǎn)布局？
感謝您的提問。
科技金融是“五篇大文章”之首，對于推動以科技創(chuàng)新引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、積極培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力具有重要意義。中國銀行是將科技金融作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重進(jìn)行安排、謀篇和布局的，我們積極融入國家科技創(chuàng)新體系，依托集團(tuán)全球化優(yōu)勢、綜合化特色，助力科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，支持科技金融發(fā)展的動能更加充沛，金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升，整體取得明顯成效，呈現(xiàn)三個特點(diǎn)：
一是全集團(tuán)信貸“含科量”進(jìn)一步提高。截至6月末，中國銀行科技貸款占企業(yè)貸款余額比重超三成，在主要同業(yè)中保持領(lǐng)先。二是科技型中小企業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款信貸規(guī)模領(lǐng)跑市場。這一方面促進(jìn)了科技金融的發(fā)展，同時也保證了普惠金融服務(wù)的質(zhì)效和速度。三是綜合服務(wù)能力持續(xù)提升。綜合化服務(wù)累計供給超過7,800億元，“投早、投小”力度持續(xù)加大。
具體看，今年上半年中國銀行在科技金融方面的措施主要體現(xiàn)在“五個著力”：
一是著力打造立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，豐富科技創(chuàng)新高地金融資源供給。目前中國銀行已經(jīng)在北京、上海、深圳等24個科創(chuàng)資源聚集省市的科技金融中心和275家科技金融網(wǎng)點(diǎn)，為超16萬戶科技型企業(yè)提供授信支持。提升京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等科創(chuàng)高地的科技金融綜合服務(wù)水平，信貸供給持續(xù)加大、客戶覆蓋度穩(wěn)步提高，得到客戶高度認(rèn)可。在北京，圍繞政府引導(dǎo)基金和產(chǎn)業(yè)基金投資項目推出“產(chǎn)投貸”服務(wù)。在深圳，聚焦科技型企業(yè)研發(fā)活動推出“科技研發(fā)貸”。多個重點(diǎn)地區(qū)科技型企業(yè)貸款余額、客戶數(shù)量均領(lǐng)跑當(dāng)?shù)厥袌觥?/p>
二是著力打造特色化的產(chǎn)品服務(wù)，支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。今年1月，中國銀行率先發(fā)布《支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展行動方案》，全面支持產(chǎn)業(yè)鏈上游算力基礎(chǔ)實(shí)施、中游技術(shù)創(chuàng)新和下游場景應(yīng)用，計劃未來5年提供1萬億元專項綜合金融支持。今年5月，在北京、上海、深圳、安徽等人工智能創(chuàng)新活躍地區(qū)推出“中銀科創(chuàng)算力貸”方案，積極服務(wù)企業(yè)算力資源采購需求，全力支持科技創(chuàng)新高地建設(shè)。
三是著力打造全球化的跨境服務(wù)，加強(qiáng)科技企業(yè)“出海”金融服務(wù)支持。依托全球網(wǎng)絡(luò)布局和在優(yōu)質(zhì)客群、現(xiàn)金管理、跨境支付、資產(chǎn)托管等領(lǐng)域的優(yōu)勢，提供全鏈條科技金融服務(wù)，通過海內(nèi)外聯(lián)動、商投行一體化服務(wù)，精準(zhǔn)支持生物醫(yī)藥、芯片設(shè)計、智能計算等領(lǐng)域的一批科技創(chuàng)新企業(yè)登陸國際資本市場。
四是著力打造多元化的綜合服務(wù)，深化科技金融產(chǎn)品服務(wù)矩陣。深度參與債券“科創(chuàng)板”建設(shè)并領(lǐng)跑市場，“科技板”推出以來，中國銀行科技創(chuàng)新債券承銷規(guī)模已超300億元，承銷債券69只。成功落地第一批科技企業(yè)并購貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)，在杭州、寧波、成都等多地為優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)提供并購交易融資支持，涉及交易金額超200億元。加大耐心資本投入，實(shí)現(xiàn)18個AIC試點(diǎn)城市全覆蓋，通過AIC股權(quán)直投、科創(chuàng)母基金等方式，撬動社會資金為科創(chuàng)型企業(yè)提供境內(nèi)外股權(quán)投資超千億元。用好科技創(chuàng)新與技術(shù)改造再貸款政策，新增貸款投放超900億元。積極聯(lián)動同業(yè)，加大工作力度，聯(lián)合中國人民保險集團(tuán)共同發(fā)布中試保融通綜合金融服務(wù)方案，創(chuàng)新銀保聯(lián)動新模式，提供差異化銀保組合服務(wù)，得到市場普遍認(rèn)可。
五是著力打造數(shù)字化的平臺工具，強(qiáng)化經(jīng)營管理科技賦能。在深圳等地自研打造“夸騰”數(shù)字化平臺并持續(xù)迭代升級，運(yùn)用人工智能多項先進(jìn)技術(shù)為處于生命周期不同階段的科技企業(yè)自動推薦適配的金融產(chǎn)品，助力破解科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重投入、高增長、長周期”特征下的融資難題。目前“夸騰”數(shù)字化平臺已服務(wù)超過7,000家科技企業(yè)，獲得客戶廣泛好評。。
下一步，中國銀行將持續(xù)深入貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，推動科技金融高站位規(guī)劃、高標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)、高質(zhì)量發(fā)展，重點(diǎn)布局方向包括以下三方面：
一是聚焦核心技術(shù)攻關(guān)，全力服務(wù)“人工智能+”行動。繼續(xù)深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，進(jìn)一步拓寬金融服務(wù)人工智能產(chǎn)業(yè)鏈的深度與廣度，制定相應(yīng)工作方案并有效推進(jìn)實(shí)施。
二是做優(yōu)綜合化特色，積極推進(jìn)多元科技金融生態(tài)建設(shè)。扎實(shí)推進(jìn)中銀科創(chuàng)伙伴計劃，持續(xù)打造一套系統(tǒng)化、全鏈條、集成式的科技金融生態(tài)體系。我們正在積極研究中銀科創(chuàng)貫通式客戶培育計劃，努力構(gòu)建投貸協(xié)同、風(fēng)險共擔(dān)、收益共享的商投行一體化創(chuàng)新服務(wù)模式，聚焦“卡脖子”技術(shù)攻關(guān)、國產(chǎn)替代領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展相關(guān)工作。
三是發(fā)揮全球化優(yōu)勢，積極服務(wù)科技型企業(yè)跨境金融需求。依托中國銀行“一點(diǎn)接入 全球響應(yīng)”服務(wù)機(jī)制，發(fā)揮好資源整合作用，積極支持外商投資境內(nèi)科技型企業(yè)，拓寬科技型企業(yè)跨境融資渠道，服務(wù)科技型企業(yè)“走出去”和創(chuàng)新資源“引進(jìn)來”，推動科技金融開放合作。
展望未來，中國銀行將繼續(xù)發(fā)揮全球化優(yōu)勢和綜合化特色，著力把中國銀行科技金融的比較優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固發(fā)展為戰(zhàn)略優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢，為服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)、培育壯大新質(zhì)生產(chǎn)力，貢獻(xiàn)更多智慧和力量。
謝謝！