隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和觀念的更新，參加保險(xiǎn)的企業(yè)和個(gè)人日趨增加。但投保后，一旦遭遇了災(zāi)禍?zhǔn)鹿剩瑓s有可能在理賠時(shí)遭遇一些麻煩甚至糾紛，為此需要消費(fèi)者了解一些保險(xiǎn)知識(shí)，避免索賠的誤區(qū)。
第一、明確保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)單是契約，有法律約束力。保險(xiǎn)單背面一般都清楚地印著哪些災(zāi)害、事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任，哪些不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的則不能賠償。比如：一位保戶為自己擁有產(chǎn)權(quán)的單元樓房投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于在裝修中違背了城市房屋建筑的有關(guān)規(guī)定，房管部門依法要求其將已拆改的房屋結(jié)構(gòu)復(fù)原，損失了經(jīng)濟(jì)費(fèi)用，這種損失保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)的。
第二、識(shí)清保險(xiǎn)品種。
目前保險(xiǎn)的險(xiǎn)種較多，像機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，除了基本險(xiǎn)種之外，還有附加險(xiǎn)種。如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)除車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)這些基本險(xiǎn)外，還有玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種；而家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除基本險(xiǎn)外，附加險(xiǎn)包括家庭管道破裂及水漬險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)、現(xiàn)金首飾盜搶險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)硬件損失險(xiǎn)、家用燃?xì)馄骶哓?zé)任險(xiǎn)、自行車第三者責(zé)任險(xiǎn)、家庭賠償責(zé)任險(xiǎn)、家庭治安險(xiǎn)，涵蓋了家庭生活的許多方面。由于基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)有各自承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任，因而保戶在出險(xiǎn)索賠時(shí)，必須確認(rèn)出險(xiǎn)是否在你投保的范圍內(nèi)。只有發(fā)生的災(zāi)害、事故在投保的范圍內(nèi)，才能得到賠償。
第三、弄清保險(xiǎn)知識(shí)。
作為一名入保的保戶，對(duì)于相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)應(yīng)該清楚，比如保險(xiǎn)的期限、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容、保險(xiǎn)賠償責(zé)任的范圍、保險(xiǎn)金額與實(shí)際賠償額的關(guān)系、家財(cái)險(xiǎn)期限內(nèi)如果搬家變更住址如何辦理手續(xù)、賠償后找回的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)益屬于誰(shuí)等。
第四、明白賠償手續(xù)。
保險(xiǎn)索賠要經(jīng)過(guò)必要的程序，按照有關(guān)規(guī)定履行必要的手續(xù)，還要提供必須的單證，缺一不可。像機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，發(fā)生事故后，保戶應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)反映事故的情況，填寫出險(xiǎn)報(bào)告，協(xié)助保險(xiǎn)公司查勘事故現(xiàn)場(chǎng)。待公安交管部門結(jié)案后，保戶辦理索賠時(shí)還應(yīng)提供保險(xiǎn)單、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)，保險(xiǎn)公司才能按規(guī)定賠償處理。
第五、通過(guò)投訴等方式維護(hù)權(quán)益。
遇到糾紛時(shí)首先要與保險(xiǎn)公司良好溝通。很多保險(xiǎn)理賠糾紛是因?yàn)殡p方的理解有分歧，通過(guò)溝通可以有較解決一些糾紛。如果是保險(xiǎn)公司的過(guò)錯(cuò)而其不履行賠償責(zé)任，在溝通無(wú)效的情況下，消費(fèi)者可以向各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴，在必要情況下可以訴諸法律。
值得注意的是，為了避免出現(xiàn)理賠糾紛，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要選擇象中銀保險(xiǎn)這樣口碑好、實(shí)力強(qiáng)的公司，同時(shí)選擇素質(zhì)高的保險(xiǎn)營(yíng)銷員，保留書面材料證據(jù)，這樣才能有效維護(hù)自身的權(quán)利。