保險(xiǎn)并非有險(xiǎn)必保，也并非有保必賠。并不是所有的事故都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司拒賠的原因大致包括以下幾點(diǎn)：
第一、超保險(xiǎn)合同約定的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn)，因疾病住院申請(qǐng)理賠，但該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障，自然得不到賠付。
第二、超過規(guī)定期限，保險(xiǎn)公司可以拒賠。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)合同是否有效；是否在免責(zé)期（觀察期）內(nèi)；進(jìn)行索賠時(shí)是否還在索賠時(shí)效內(nèi)，都與保險(xiǎn)公司是否賠錢直接有關(guān)。例如，一般的長期壽險(xiǎn)合同中會(huì)清楚注明保單生效后，保險(xiǎn)公司有一段180天的“免責(zé)期”，在此期間出險(xiǎn)免賠。
第三、如果因?yàn)橥侗Ｈ私?jīng)催繳后，仍然不繳納應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同失效，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。在人身保險(xiǎn)合同中，投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，超過寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無保費(fèi)自動(dòng)墊交功能的、保險(xiǎn)合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以拒賠。
第四、保險(xiǎn)公司的賠款金額以保險(xiǎn)金額為限。如一份保險(xiǎn)合同的總保險(xiǎn)金額為10萬元，前幾次累積獲賠款6萬元，那么再發(fā)生保險(xiǎn)理賠，保險(xiǎn)公司最高賠付金額只有4萬元，超過的部分將由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。
第五、消費(fèi)者不如實(shí)告知真相，保險(xiǎn)公司可以拒賠。保險(xiǎn)合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況，否則，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司可以拒賠。如某重大疾病保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人投保前隱瞞了乙肝病史，一年多后確診為肝癌，保險(xiǎn)公司可作拒賠處理。
特別需要提醒的是，在投保一些健康險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)時(shí)，很多人口頭告知了某些病史，但業(yè)務(wù)員說可不填，結(jié)果事后被指“隱瞞”病情，卻無據(jù)反駁，最后導(dǎo)致拒賠。由于法律上只認(rèn)可書面記錄保險(xiǎn)合同中的告知事項(xiàng)，因此消費(fèi)者投保時(shí)要留意書面證據(jù)。
第六、保險(xiǎn)事故屬于責(zé)任免除。保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款中已明確列明不賠付的項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司不予賠償。例如，投保二年內(nèi)自殺等。
第七、所簽壽險(xiǎn)合同為無效合同。保險(xiǎn)合同無效，是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力，例如，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意(被保險(xiǎn)人是未成年人除外)，可視為無效合同，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。
第八、缺少必要的索賠單證、材料。被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，受益人應(yīng)及時(shí)提供必要的單證、材料，以證實(shí)是否屬保險(xiǎn)責(zé)任事故。
第九、少數(shù)投保人謊報(bào)保險(xiǎn)責(zé)任事故，夸大保險(xiǎn)事故損失程度，保險(xiǎn)公司查清事實(shí)后可以拒賠。