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產(chǎn)品名稱
銀團貸款
產(chǎn)品說明
銀團貸款是由兩家或多家銀行按相同貸款條件，共同向一位或多位借款人提供貸款，并共同簽署同一貸款協(xié)議書與相關文件的有效融資方式。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負責管理貸款事宜。
產(chǎn)品特點
貸款金額大、期限長。可以滿足各類中、大型企業(yè)長期、大額的資金需求。通過銀團安排貸款可節(jié)省時間和費用，并獲得經(jīng)濟效益。銀團貸款敘做方式較多樣化，具備以下特點：
1、客戶可通過安排行負責選擇在國際金融市場安排融資，不分國界。
2、客戶可根據(jù)業(yè)務的不同需求，選擇不同幣別貸款，如：日元、美元、人民幣、歐元、英鎊等不同貨幣或貨幣組合。
3、按客戶的業(yè)務需求而敘作多品種貸款, 如: 定期貸款， 循環(huán)貸款等。
4、借款人采用銀團貸款所耗費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負責銀團的組建。在貸款執(zhí)行階段，借款人無需直接與每個銀團成員溝通，提款、還本付息等貸款管理工作均由代理行統(tǒng)一完成。
5、有利于借款人在金融市場上樹立良好形象。銀團成功組建基于各參與行對借款人經(jīng)營財務狀況的充分認可，借款人可借此業(yè)務機會擴大在金融市場的聲譽，為未來的進一步融資打下堅實的基礎。
適用客戶
此類銀團貸款適用于各類中、大型企業(yè)、跨國企業(yè)、金融機構、政府機構，以及政聯(lián)公司。客戶可直接或間接（通過所設立的特殊經(jīng)營體）與銀行安排融資與貸款。具體貸款條件將依據(jù)客戶的財務狀況，經(jīng)營能力及信用評級等情況而相應制定。
申請條件
1、借款申請人和擔保人均必須是依法經(jīng)營的實行獨立核算的公司法人及其他具有貸款申請資格的經(jīng)濟組織，且無不良借款記錄，不涉及反洗錢及其他違法、違規(guī)活動；
2、借款申請人和擔保人必須符合日本有關監(jiān)管政策規(guī)定、符合總行和我行授信對象條件；
3、借款申請人和擔保人須經(jīng)我行認可的外部評級機構進行評級，并達到一定信用級別要求，無外部評級客戶可參照我行內部信用評級標準掌握；
4、借款申請人和擔保人經(jīng)營財務狀況良好，所屬行業(yè)及自身發(fā)展前景看好，在行業(yè)中具有較強的競爭優(yōu)勢；
5、借款申請人和擔保人已與中國銀行建立了穩(wěn)定良好的合作關系；
6、參加他行牽頭組建的銀團，安排行應為具備良好資信和實力的外國商業(yè)銀行、外資或中資政策性銀行或中國的國有控股銀行。
提交材料
1、借款申請人及其股東、擔保人的有關借款申請及擔保材料；
2、借款申請人注冊登記證明文件、公司章程等法律文件；
3、借款申請人近三年經(jīng)審計的財務報表及最近一期財務報表；
4、借款申請人的具體財務需求，如涉及具體項目，需提供項目設備采購合同、建造合同、供銷合同等；
5、我行需要的其他文件或資料。
幣種
根據(jù)客戶不同需求，我行可在一個銀團貸款內提供日元、美元、人民幣、歐元、英鎊等不同貨幣或貨幣組合。
期限
短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年。
利率
銀團貸款融資成本由貸款利息和費用兩部分組成。貸款利率綜合考慮借款人資信、評級、貸款期限、金額、擔保情況、市場融資成本等具體情況后，在銀團協(xié)議中予以事先約定，并據(jù)此執(zhí)行。貸款費用包括安排費、代理費、承諾費、提款費等。
辦理流程
銀團貸款的具體辦理流程如上圖所示，主要包括以下步驟：
1、客戶遞交貸款申請招標書；
2、銀行與客戶商討、草擬貸款條款清單和融資結構；
3、我行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行/參與行的正式委任；
4、我行確認貸款金額；
5、確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；
6、代理行準備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關銀行發(fā)出邀請；
7、各參與行承諾認購金額；
8、確認各參與行的最終貸款額度；
9、各方就貸款協(xié)議、擔保協(xié)議達成一致；
10、正式簽約；
11、落實貸款工作。
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