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一、荷蘭監(jiān)管部門及職能
荷蘭的金融業(yè)非常發(fā)達(dá)，其首都阿姆斯特丹是歐洲主要的金融中心之一，聚集了大量的金融機(jī)構(gòu)。
荷蘭中央銀行（De Nederlandsche Bank，DNB）是荷蘭王國(guó)的中央銀行，總部設(shè)在荷蘭首都阿姆斯特丹。1814年，當(dāng)時(shí)的荷蘭國(guó)王威廉一世設(shè)立了荷蘭中央銀行控制貨幣發(fā)行，由國(guó)家作為荷蘭中央銀行的唯一股東。荷蘭中央銀行的行長(zhǎng)由國(guó)王任命產(chǎn)生。此外，中央銀行的董事會(huì)主席、董事會(huì)秘書、其他董事會(huì)成員以及銀行理事會(huì)的成員也均由國(guó)王指定。
根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，荷蘭中央銀行的主要職責(zé)包括：制定國(guó)家金融政策、作為銀行體系的最終貸款人以及對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。荷蘭是歐元區(qū)國(guó)家，荷蘭中央銀行同樣成為了歐洲中央銀行體系的一員。這也意味著，荷蘭中央銀行在貨幣政策方面的部分職能已經(jīng)讓渡給了歐洲中央銀行。同樣，荷蘭中央銀行在行使監(jiān)管職責(zé)的過程中，也會(huì)受到來自歐洲聯(lián)盟相關(guān)機(jī)構(gòu)的影響。
二、荷蘭監(jiān)管體系
隨著本國(guó)金融業(yè)的迅速發(fā)展和不斷變化，從上個(gè)世紀(jì)90年代開始，荷蘭的金融監(jiān)管體系也經(jīng)歷了一系列的變遷。
直到上個(gè)世紀(jì)90年代，荷蘭的金融監(jiān)管體系仍然是典型的分業(yè)監(jiān)管模式：即由中央銀行負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管；由養(yǎng)老金及保險(xiǎn)監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管；由證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)（STE）負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管。不過，為了應(yīng)對(duì)金融行業(yè)日益明顯的全球化、集團(tuán)化及多元化特征，由分業(yè)監(jiān)管模式下的不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成了金融監(jiān)管者委員會(huì)（Council for Financial Supervisors），從而為來自不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者們提供一個(gè)就如何進(jìn)行跨行業(yè)監(jiān)管以及合作進(jìn)行探討的平臺(tái)。作為跨部門監(jiān)管的積極嘗試，金融監(jiān)管者委員會(huì)促進(jìn)了一系列旨在維護(hù)金融市場(chǎng)秩序以及保護(hù)普通消費(fèi)者的規(guī)章制度的出臺(tái)。其中，最具有代表性的是2002 年7 月1 日，銀行、保險(xiǎn)和證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同要求，金融機(jī)構(gòu)在推出和銷售復(fù)合型金融產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶提供標(biāo)準(zhǔn)格式的《金融信息手冊(cè)》（Financial Information Leaflet），詳細(xì)描述該產(chǎn)品的關(guān)鍵特征，包括風(fēng)險(xiǎn)特征。
2002年，荷蘭對(duì)本國(guó)的金融監(jiān)管體系進(jìn)行了一次重大的變革。從分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楦鶕?jù)金融監(jiān)管的不同目標(biāo)來構(gòu)建金融監(jiān)管體系。其中，荷蘭中央銀行負(fù)責(zé)穩(wěn)定金融系統(tǒng)以及對(duì)銀行實(shí)施審慎監(jiān)管(Prudential Regulation)；養(yǎng)老金及保險(xiǎn)監(jiān)管局（Pension and Insurance Supervision Authority，PVK）負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場(chǎng)的審慎監(jiān)管；而金融市場(chǎng)管理局（Authority for Financial Markets, AFM）則負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)金融體系中的各類主體，包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中的行為進(jìn)行監(jiān)管（Conduct-of-Business）。在具體操作方面，三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂了一份協(xié)議，協(xié)議規(guī)定，由荷蘭中央銀行和養(yǎng)老金及保險(xiǎn)監(jiān)管局共同負(fù)責(zé)向銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)放執(zhí)照，由金融市場(chǎng)管理局負(fù)責(zé)向證券從業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放執(zhí)照。
2004年，養(yǎng)老金及保險(xiǎn)監(jiān)管局（PVK）并入荷蘭中央銀行（DNB）。此后，由荷蘭中央銀行負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)金融體系進(jìn)行監(jiān)管，而金融市場(chǎng)管理局則繼續(xù)負(fù)責(zé)對(duì)荷蘭金融體系中所有市場(chǎng)主體的商業(yè)行為進(jìn)行監(jiān)管。
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