如何選擇人民幣產(chǎn)品

隨著越來(lái)越多的客戶開始關(guān)注人民幣，如何選擇人民幣存款已成為一個(gè)熱點(diǎn)話題。目前本地多家銀行已宣布將在近期推出人民幣存款業(yè)務(wù)。我們秉承公平交易的原則，在您面對(duì)多種多樣的選擇時(shí)，特別提示您在選擇人民幣存款產(chǎn)品時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面：

第一、先看匯率。

選擇人民幣產(chǎn)品前您首先應(yīng)關(guān)注匯率，將新幣或美元兌換成人民幣是投資的第一步。例如，比較以下兩家銀行的人民幣匯率報(bào)價(jià)：

可以看出A銀行優(yōu)于B銀行。

第二、再看利率。

不同銀行間存款利率的差別同樣會(huì)影響人民幣的投資收益。觀察以下兩家銀行人民幣50萬(wàn)元的6個(gè)月定存利率報(bào)價(jià)（見下表）：

可以發(fā)現(xiàn)B銀行優(yōu)于A銀行。

第三、最重要的是綜合比較到期人民幣存款收益。

以10萬(wàn)新幣購(gòu)買人民幣投資6個(gè)月定期存款為例，對(duì)不同銀行同日的匯率、利率報(bào)價(jià)進(jìn)行比較 ：

A銀行：存款到期本息收益=SGD 100,000 * 5.068 * [ 1 + (0.45% / 2 )] = RMB 507,940.3

B銀行：存款到期本息收益=SGD 100,000 * 5.020 * [ 1 +( 1.18% / 2 )]= RMB 504,961.8

雖然B銀行的利率較高，但在第一步貨幣轉(zhuǎn)換時(shí)B銀行的匯率報(bào)價(jià)遠(yuǎn)低于A銀行報(bào)價(jià)（參見上述第一點(diǎn)），存款到期后的實(shí)際本、息收益A銀行反而比B銀行多2,978.5元人民幣。

第四、人民幣存款目的。

如果您的人民幣存款會(huì)用于中國(guó)旅游支付，您應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的匯率和利率報(bào)價(jià)，選擇綜合收益較高的銀行（如上述A銀行）。如果您是作為長(zhǎng)期投資，則應(yīng)選擇人民幣產(chǎn)品比較豐富、報(bào)價(jià)也比較公道的銀行，一方面可以抓住存款以外的其他投資機(jī)會(huì)，另一方面減少資金轉(zhuǎn)移的成本。

中國(guó)銀行作為本地最早經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的銀行，除提供人民幣存款產(chǎn)品外，還提供人民幣匯款 、現(xiàn)鈔提取、現(xiàn)鈔兌換以及人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等，為您提供多種選擇和投資機(jī)會(huì)。

第五、資金提取成本。

提取人民幣存款時(shí)，銀行如有限制條款，如要求必須以非人民幣貨幣提取，則您可能面對(duì)人民幣再次轉(zhuǎn)換為新元或美元等貨幣的二次折算匯率風(fēng)險(xiǎn)。因此，為減少您因轉(zhuǎn)移存款而需多承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，支付更多成本，建議您在投資初始階段就選擇人民幣業(yè)務(wù)品種全面的銀行。

第六、其他考慮因素。

由于目前人民幣仍是非自由流通貨幣并受中國(guó)及當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)的限制，除匯率風(fēng)險(xiǎn)外也有一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，您在選擇人民幣產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)自身需求選擇合適的存款期限，同時(shí)應(yīng)盡量選擇人民幣業(yè)務(wù)全面、經(jīng)驗(yàn)豐富、深入掌握政策的銀行辦理，對(duì)人民幣投資有一個(gè)全面的了解后再作判斷。

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